대출받을 당시, 중소기업 재직 및 연봉 3500이하. 이럴때 현재 집 계약을 연장or이사 시, 중기청 대출 가능해..? 네이버 이런거 검색해보면 연장은 문제없다 뭐 이런이야기 많아서... -추가 2. 기존 집 연장이던 이사던, 퇴사 및 이직이면 재심사 필수. 3. 나는 이사를 하던 연장을 하던, 중기청 안되기 때문에 버팀목(일반)으로 전환. 청년(중기청)->청년(청년버팀목)으로는 X 4. 이자 15만원 선 더 주고 그냥 1.8~1.9짜리로 갈 예정 일반회사와 은행을 모두 경험한, 저자만이 가진 독특한 시선으로 풀어내는, 너무나 공감되는 생활경제 이야기, 자영업자-사회초년생-직장인-결혼증여-노후부동산-경제관념 등 사회계층을 총 망라만 그동안 알지 못했던 생활경제 비법 알차게 담겨있는 마법같은 책,
바보아저씨의 바보 경제학, 바보아저씨의 경제이야기!
온라인(다음,네이버) 합산 구독자 60,000명, 조회수 1,500만을 돌파한 생활경제의 정석! 경제 칼럼니스트 바보아저씨의 경제이야기 (누구나 살면서 꼭! 겪게되는 누구나 공감되는 생활경제 이야기가 1권, 2권 총 600 페이지 분량으로 방대하게 집대성 되어있다.) 대출을 받은 은행에 가보았더니, 이전 담당자는 해당 지점에 안계셨었고 다른 상담사에게 상담을 받았는데 자세하게 알려주지도 않고, 퉁명스럽게 대처하여 속상함만 갖고 나왔다. 그리고 다른지점에서 자세하게 상담을 받아 진행했다. 우선 나의 상황은 이렇다. 중소기업 재직 중, 중소기업 청년 전세자금 대출을 받음.1년 후 퇴사, 그리고 개인사업자로 일을 하고있음 사업자일경우 결과적으로는 "중기청 대출" 연장은 불가능하다. 버팀목 중소기업 청년대출이기때문에, 버팀목이라는 대출 상품 중 하나였던 것이다. 그래서 버팀목 대출 중 다른 대출로 변경하여 연장이 가능하다. 이 부분도 처음 거래했던 은행지점에서 알려주지 않아 대출이 안되는줄만 알고, 낙담을 했었다. 다른 지점에서 확인해보니 연장이 가능했던것! 만족스러운 상담이 안되었다면 꼭 한 지점이 아니라, 여러지점 다녀보시길 추천한다. 1. 이직 - 중소기업 청년전세대출 같은 경우 소득 기준이 있기 때문에, 소득기준의 증빙도 할 수 있어야 한다.
2. 퇴사 후 무직 ("소득신고 내역 없음" 서류를 홈택스에서 발급받으면, 무소득으로도 증빙 가능) 3. 퇴사 후 사업자 4. 대기업,공무원 또는 소득 1억 이상으로 넘어갈 경우 중소기업 청년 전세자금 대출은 아니지만 다른 방법으로 연장을 할 수 있고, 이자도 다른 대출보다 높지 않으니 연장 안된다고 한다면, 꼭! "되는것으로 알고 있습니다~" 라고 되려 설명해주어야 한다. 그럼 은행 본사에 전화걸어 확인해주고, 방법 안내해줄것이다. Q2-2 대출 받은 후 이직을 하면 어떻게 되나요? 사리남 : 이직하는 회사의 조건에 따라 상이합니다. 이직하는 회사가 중소기업 or 중견기업이며, 연봉이 3,500만원 이하인 경우에는 그대로 1.2% 금리로 계속 중기청 대출 상품을 이용할 수 있어요. 이직하는 회사가 대기업이거나 연봉이 3,500만원을 초과하면 더 이상 중기청 대출 상품 이용을 못하고 다른 대출 상품으로 변경해야 합니다. 청년맞춤형전월세대출, 중소기업청년전세대출 - 퇴사하면? 이직하면? 신용등급? 대출한도? 첫월급? 세대주? 언제신청? 연봉초과하면? 등등 A/S해드립니다. (본 글은 "바보아저씨 경제이야기" 책 내용 "버팀목전세대출 무조건", "취직하면 내돈 한 푼 없이 1억 전세 구하는 방법" 글 내용을 바탕으로 작성된 글입니다.) 중소기업전세대출 (1억 월이자 10만원) - 중소기업, 중견기업 버팀목전세대출 (1억 월이자 20만원) - 공무원, 대기업, 전문직, 학생, 무소득자 안녕하세요. 바보아저씨 입니다. 지난 번 포스팅 했던 위의 중소기업전세대출, 버팀목전세대출 관련해서 문의가 너무 많아서 감당이 안되고 있어요. 그래서 이렇게 A/S글을 올리게 되었습니다. 아래 내용은 중소기업전세/버팀목전세/신혼부부전세/일반전세대출 관련, 주요 부가적인 내용 정리글입니다. 실제 대출을 진행하시다가 궁금하고 걸리는 부분 많은 부분 해소되시리라 생각됩니다. 참고하세용! 중소기업전세대출, 버팀목전세대출. 신혼부부전세대출, 일반전세대출 실행 - 세부 업무 총 정리 편LH임대아파트,행복주택,일반아파트,오피스텔,원룸,투룸,쓰리룸,다세대,주택,빌라 다 똑같습니다. 당첨 또는 집을 자유롭게 고르세요. 그 다음 아래 순서대로 전세대출을 고르시면 됩니다. [주택도시기금 2020년 변동 사항] 1) 서울시 신혼부부전세 연봉 8000 만원 -> 9700 만원 상향 2) 방제시설 없는 고시원 거주자 -> 5000만원 전세금 100% 지원 3) 신혼부부전세대출 한도 - 수도권 2.0억 -> 2.2억 상향 - 지방 1.6억 -> 1.8억 상향 - 전세대출 기간 10년 -> 1자녀당 2년씩 늘어서 -> 최장 20년 까지 유지 가능 4) 신혼부부디딤돌대출 한도 - 2.4억 -> 2.6억 상향 [전세대출 고르는 순서] 1) 연봉 3500만원 - 중소기업청년전세대출(80%~100%)(1억 / 1.2% / 월이자 10만원) (맞벌이 5000만원) 2) 연봉 5000만원 - 버팀목전세대출(70%) (1억 이상 / 2.3%~2.9%) 2-1) 일반버팀목전세대출 : 만 25세 이상 전세금 1.2억까지 가능 2-2) 청년버팀목전세대출 (만 19세~25세 미만) -- 단독세대주 : 전세금 5000만원 중 3500만원 최대 대출 가능 (1.2%~1.8%) -- 일반세대주 : 전세금 7000만원 중 5000만원 최대 대출 가능 (1.8%~2.4%) 2-3) 청년버팀목전세대출 (만 25세~34세 이하) -- 단독/일반세대주 : 전세금 7000만원 중 5000만원 최대 대출 가능 (1.8%~2.4%) 3) 연봉 6000만원 - 신혼부부전세대출(80%) (2억 이상 / 2.00%) 4) 연봉 7000만원 - 청년전월세대출(90%) (7000만원 / 2.80%) 5) 연봉 9700만원 - 지자체 신혼부부전세대출 지원 알아보기 (예, 서울시 연봉 9700만원 이하 2억 대출 가능) 6) 연봉 높은 경우- 일반은행전세대출(70~80%) (2억 이상 / 3~4~5% 금리)  (위에서 1~2~3~4번 대출: 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행 5개 은행에서 취급하고 금리 다 똑같습니다. / 5번 서울시 전세대출: 국민/신한/하나) 위에서 6번 대출: 소득이 초과되거나 유주택자인 경우 은행가서 문의하시면 됩니다. (* 2021년 7월 부터 만 34살 이하 백수도 무조건 1억으로 변경, 7000만원 -> 1억 증액 *) (* 백수도 1억 나와요! ^^) 무소득 : 2/4번 (버팀목 3,333, 청년맞춤형전세 1억, 카뱅청년전세 1억) 취업 : 1/2/4번 결혼 : 1/3/5번 미혼 : 1번 해보고 안되면 -> 2번 / 4번 / 6번 중 하나 쓰세염 신혼부부 : 1번 해보고 안되면 -> 3번 / 5번 / 6번 중 하나 쓰세염 [전세대출 한도 승인 전 계약부터 할 경우] 집 놓칠까봐 정 급하면 "전세대출 불가 시 계약금 반환" 특약 거시구요. 그런데.... - 집 융자 많아서 전세대출 거절도 있지만 - 본인 신용등급 문제로 거절나는 경우도 있어요. <- 계약금 잘못하면 날립니다. 조심하세요. [전세대출 받는 초간단 순서] 1) 전세집 구경만 (계약하지 마세요) 2) 은행가서 전세대출 한도 + 내돈 되는지 확인 (소득서류 지참) 3) 그 이후에 계약하고 계약금 이체하고 은행다시 가서 대출신청서 쓰는 거에용 4) 잔금날 이상없이 전세금 나옵니다. (계약부터 하지 말고 은행가서 한도부터 확인 하시라는 뜻입니다.) 전세대출 하러 은행 와리가리 2~3번 해야 되는게 빡치는거요. 그거 말 많아서 2019년 9월~10월 부터는 모바일/인터넷으로 가심사 조회 다 하고 은행 딱 1번 가서 서류쓰고 디딤돌/전세대출 나오게 변경 중입니다. https://enhuf.molit.go.kr/ 기금e든든 홈페이지 - 인터넷으로 전세대출 - 사전 접수 가능합니다. [전세대출 소득 인정 서류] 국가에 신고한 소득이 있어야 합니다. - 직장인: 원천징수영수증 (또는 급여명세서+급여통장) - 사업자: 소득금액증명원 국가에 신고한 실제 발생한 소득이 있어야 해요.... (혹시 모르니까 은행가서 확인해보세요. 은행 재량 있습니다.) - 연말정산 결과 안나왔다면 최근년도 = 2018년꺼 떼어가시면 됩니다. - 연말정산 결과 나오면 -> 2019년 꺼 가져가야 합니다. - 재직이 짧으면 평균 세전월급 X 12개월 - 첫월급만 있으면 첫 세전월급 X 12개월 [전세대출 소득 인정 문제] 은행의 기본은 - 4대보험 - 첫월급 X 12개월 이렇게 합니다. 만약 4대보험이 없는 경우? - 재직증명서 + 급여통장 + 급여명세서 들고 은행가서 확인해봐야 합니다. (은행에서 해줄 수도 있습니다. 은행 재량입니다.) [중소기업전세대출 - 내가 다니는 회사가 해당되나요? 병원인데 해당될까요? 유치원인데 해당될까요? ] 내가 다니는 회사가 해당되는지 안되는지는 그냥 아래 법인번호 넣어보시면 됩니다. 주택도시기금(중소기업청년전세대출) - 법인번호 확인 페이지 (주택도시기금 사이트 안 열리면 / 막혀있으면 / 은행에 직접 문의해 보셔야 함) 위에서 소속기업 규모확인 -> 법인번호 넣어보시면 중소기업 해당되는지 나와요. 해당된다 -> "중소기업전세대출" 낼름 받으시면 됩니다. 해당없다 -> "버팀목전세대출" 받으시면 됩니다. (2개 다 국가복지전세금 입니다.) [중소기업전세대출 연봉 3500만원 간당간당,,, 3500만원 약간 넘어요 어쩌죠?] 애매하면 은행가서 아래 행동강령 따르세요 1) "중소기업전세대출 받으러 왔어요." 2) "소득서류 그냥 은행원한테 줍니다." 3) "연봉 3500만원 넘는데 운운" <- 이말 은행가서 입도 뻥끗 하지 마세요. - 은행원이 된다 -> 중소기업전세대출 낼름 신청해서 사용하면 됩니다. - 은행원이 안된다 -> 버팀목전세대출 그냥 받으시면 됩니다. (두개 다 국가복지전세대출 입니다요.) 확률은 50% 반반! 은행 고고씽~ [육아 휴직 전 급여 인정 문제 - 전세대출, 디딤돌대출 모두 해당] - 누구는 휴직 전 급여 인정 받으려고 하고 (소득 최대한 높혀서 많이 받으려고) - 누구는 휴직 후 급여 인정 받으려고 하고 (소득 초과 안되려고...) 귀에 걸면 귀걸이, 코에 걸면 코걸이 됩니다. 은행에서 일단 원칙은 "휴직 전 급여"를 인정합니다. (대출 받고 영원히 복직 안하는 건 아니여서 그렇습니다...) [소득 인정되는 경우 - 전세대출 한도] - 그냥 연봉 3~4배 나옵니다. (단, 개인전세대출 한도 1억인 사람이 -> 신용대출 3000만원 받으면 -> 전세대출 한도가 1억에서 -> 9200만원 정도로 줄어버립니다. 1:1 삭감은 되지 않아요. 이거는 꼭 알아두세염...) [무소득인 경우 - 전세대출 한도] 1) 버팀목전세대출 무소득자 자격으로 2700~3000만원 신청 (이론상 최대 3300만원까지 가능)
( * 2021년 7월 부터 만 34살 이하는 백수도 1억 나와요! ^^ * ) 3) 일반은행전세대출 - 신용카드 사용액 많으면 대체소득으로 전세대출 가능하구요. - 건강보험료 많이 내시면(재산 많아서) 그거 대체소득으로 가능합니다. (이 2개는 은행에 문의하고 진행해야 해용) 위 2개 방법이 있습니다. 따라서 현재 무소득자인 경우 최악을 가정하면 버팀목전세대출 3000만원 가능한 거에요.. 버팀목전세대출 - 무소득자 안해주는 은행원 한테 일침 놓은 글 [전세대출 신용등급] 중소기업전세/버팀목전세/신혼부부전세 대출은요. - 이론상 8~9등급도 가능합니다. (이론상 그렇다는 뜻입니다.) - 실제로 개인회복 중에도 승인 되는 경우 있어요. (물론,,, 안되는 경우도 있습니다;...) 그래서 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행 5개 은행 가셔서 개인정보 넣고 주택공사 전세대출 가능 등급인지 확인을 해보셔야 합니다. [중소기업전세대출, 버팀목전세대출 받고 이직하면? 퇴사하면? 연봉오르면?] - 2년 후 계속 중소기업다닌다. -> 4년까지 연장 -> 5년차에 버팀목전세대출로 연장 - 2년 후 대기업,공무원되었다. -> 버팀목전세대출로 전환 연장 - 2년 후 무직상태다. -> 버팀목전세대출로 전환 연장 - 2년 후 연봉 1억넘어갔다. -> 버팀목전세대출로 전환 연장 (중소기업 다니면 4년까지 중소기업 연장) - 2년 후 결혼했다. -> 신혼부부전세대출(또는 버팀목전세대출로 전환 연장 또는 대환대출) - 2년 후 유주택자. -> 상환 또는 일반전세대출로 대환대출 하셔야 합니다. - 2년 후 나이 초과 -> 4년까지 연장 -> 5년차에 버팀목전세대출로 연장 이렇게 다 됩니다. 중간에 변동 생겨도 일단 계약이므로 2년은 사용 가능합니다. 걱정마세요~ (중소기업전세, 버팀목전세, 신혼부부전세 셋다 국가복지전세금입니다.) (위 3개 대출은 하나의 뼈대를 둔 같은 대출입니다. 혜택만 갈라놓은 거라서 그렇습니다.) (2020년 신규 도입) 전세대출 기간 10년 -> 1자녀당 2년씩 늘어서 -> 최장 20년 까지 유지 가능 [추가 주요한 사항] 시중의 모든 대출은 (전세대출/디딤돌대출/신용대출 모두 포함) 대출신청일 ~ 대출실행일(잔금일)까지 아무 변동이 없다는 전제로 대출 승인을 해줍니다. (재직상태, 신용등급, 신용대출 등) 받자마자 변동이 생기면 필시 문제가 되구요. 이직, 산재, 질병 등 퇴사면 그건 참작이 되겠죠. 이직의 경우에도 소득이 달라지기 때문에 DTI 산정, 그리고 소득 초과하면 전세대출/디딤돌대출 불가능 상황 이런게 다 고려되어야 합니다. (지식인에 제일 많이 올라오는 질문 = 대출 신청해 놓고 퇴사하면 어떻게 되나요?) (대출 은행원이 제일 싫어 하는거 = 대출 신청해 놓고 조건변동 (신용대출 받기, 퇴사하기 등등) [전세대출 받고 이사가면 어떻게 되나요?] 전세대출은 A/S 서비스가 아래와 같이 세가지 있어요. - 목적물 변경: 이사 갈 경우 - 증액: 전세금 집주인이 통수치구 올려달라구 하는 경우 - 목적물 변경 및 증액: 이사 가면서 전세금 같이 오르는 경우 위 세가지 A/S 기능이 있거든요. 그래서 올라간 전세금 하구여 + 재직증명서 + 근로소득원천징수영수증 이렇게 기억나시죠. 그거 들구 은행가면 처리해 줍니다. - 이사갈 집 85제곱미터 초과하면 안되구요. - 집에 융자 없거나 적어야 하구요... 등등 이런 조건을 다시 살펴봐야 합니다. 따라서 계약부터 하지 마시고, 일단 은행부터 ㄱㄱㄱ 하세용. 그냥 이사가고 전세금 안오르면...? 전세금 -> 은행 -> 새 집주인 이체 끝. (은행에서 집 변경해줌) 그냥 이사가고 전세금 오르면...? 전세금 -> 은행+추가대출+추가님돈 -> 새 집주인 이체 끝. (은행에서 집 변경해줌) 그냥 이사가고 전세금 내려가면...? 전세금 -> 은행+일부상환+일부님돈돌려줌 -> 새 집주인 이체 끝. (은행에서 집 변경해줌) [일반전세대출인데 -> 중소기업전세대출로 갈아타고 싶어요!] [버팀목전세대출인데 -> 중소기업전세대출로 갈아타고 싶어요!] 대환대출 문의입니다. (은행원들이 가장 싫어하는 업무 ㅎㅎ) - 버팀목전세 -> 중소기업 - 중소기업 -> 버팀목 - 중소기업 -> 신혼부부전세 - 일반전세대출 -> 중소기업/버팀목/신혼부부전세 등등,,, 이렇게 대환대출은요... 지금 5개 은행마다 세부업무가 다릅니다. - 기존 집 + 증액만 가능한 경우 - 기존 집 대출 상환해야 가능한 경우 - 이사를 가면 대환대출이 가능한 경우 등등 세부 업무 단이라서요. 이런 경우는 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행 5개 은행 대표번호 -> 대출 -> 주택도시기금 -> 상담사 연결이나 거래은행 지점 대출 은행원한테 정확하게 물어보고 진행을 하세요. 필자는 위의 5대 은행+대출+주택도시기금전세대출/디딤돌대출 실무경험자 입니다. 그러나 저조차 위의 5개 은행 중 1개 은행의 업무만 알고 있어요. 잘못된 정보로 은행가면 진행 자체가 안되기 때문에요. 정확하게 은행에 물어보고 진행을 하세요. 은행에서 방법을 찾아줍니다~ [전세대출 심사 중 -> 신용대출 일으키면 어떻게 되나요?] 기본적으로 대출 심사 중에는 다른 대출을 일으키면 안됩니다. 이건 기본이에요. 왜냐면 대출신청일 현재 기준으로 모든게 고정(FIX) 됩니다. 연봉 + 신용등급 + 다른대출 다 넣고 전세대출 한도를 봤는데,,, 대출을 중간에 일으키면 -> 대출한도 바뀝니다. -> 신용등급 변동 생길수도 있습니다. 당연히 그래서 전세대출 실행 -> 신용대출 실행 순서대로 가는게 맞구요. (그러함에도 반대로 신용대출 부터 받아도 되는 경우는,,,) 개인 전세대출 한도가 충분한데 대출을 적게 신청한 경우는 신용대출을 먼저 받아도 됩니다. 그런데 이게 좀 불확실해서 보통은 같은 은행에서 전세대출 한도 + 신용대출 심사를 본다음 잔금날 전세대출 실행 -> 신용대출 실행 이렇게해서 맞춰주는게 보통입니다. 실제로 개인전세대출 한도 1억인 사람이 -> 신용대출 3000만원 받으면 -> 전세대출 한도가 1억에서 -> 9200만원 정도로 줄어버립니다. 1.20% 전세대출 한도가 삭감되면 너무 아까워서 그런거에요. 꼭 알아두세염... (주택도시기금에 한도 돌려보고 개인한도가 충분한 상황에서 전세대출을 소액만 신청하시는 경우라면 신용대출을 먼저 받아도 됩니다. 그렇다 하더라도 다른 변수가 생길 수도 있으니 은행에 꼭 문의하고 진행을 하세요.) [전세대출 세대주 문제] 전세대출 신청하실 때 이 세대주문제,,, 매우 중요합니다. 헷갈리니까 잘 따라오면서 읽어보세요... - 일반버팀목전세대출 = 단독세대주 가능 - 청년버팀목전세대출 = 예비세대주도 신청 가능 - 중소기업전세대출 = 예비세대주도 신청 가능 - 신혼부부전세대출 = 혼인 전 예비세대주 / 혼인 후 세대주로 신청 가능 위에서 예비세대주는 그냥 신청해도 되는데요. (예비세대주: 세대원 상태로 대출 신청 가능 -> 대출을 먼저 받고 이사+전입+세대주 서류를 은행에 나중에 제출해도 된다는 뜻입니다.) 버팀목전세대출은 세대주 요건을 충족한 상태에서 신청이 가능합니다. 중소기업전세대출은 예비세대주 자격으로 바로 신청 가능합니다. 신혼부부전세대출은 - 혼인 전 = 예비세대주로 바로 신청 가능 - 혼인 후 = 세대주 자격으로 신청해야 됩니다. 이 차이가 있어요. 많이 헷갈릴 수 있습니다. 특히 세대주 문제는 부정확하면 아얘 대출 진행 자체가 안됩니다. 조심하세요. 그리고 예비세대주로 신청 가능하신 분이, 세대주 만들려고,,, 가라로 고시원, 원룸 이런데 임시방편으로 비싼 월세주고 전입해 전세대출 신청하시 마시라고 이렇게 설명드리는 겁니다. 지금 그런 분들 많이계십니다. 예비세대주로 가능한 분들은 돈 낭비하지 마시구요... 꼭 예비세대주 자격 그대로 신청하세요. |
중기청 100 퇴사 - jung-gicheong 100 toesa
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