간단하게 ISA 계좌 단점에 대해 알아보겠습니다. ISA 계좌의 단점은 출금이 제한된다는 것과 한도가 2,000만원으로 정해져 있다는 것입니다. 그럼에도 불구하고 세제 혜택이 있기 때문에 은행 및 증권사에서 적극적인 홍보를 하고 많은 분들이 연말정산 시즌에 세액 공제 혜택을 받기 위해 관심을 갖고 있습니다.
이번에는 ISA 계좌 출금방법과 계좌해지 방법만 간단하게 알아보도록 하겠습니다. ISA 계좌를 가입하기 전에 출금 제한과 관련한 단점을 알아두시고 ISA 계좌 용도를 정확하게 하시는 걸 추천드립니다.
ISA 계좌 단점
- 만기 3~5년 유지
- 해지 시 전액 해지만 가능
- 원금 이상 인출 불가 (중도 인출은 원금만 뺄 수 있음)
- 연간 2,000만원 이상 입금 불가 (총 5년간 1억원)
- 해외주식 직접 투자 불가
아래에서 저의 경험 및 예시와 함께 좀 더 자세하게 알아보겠습니다.
중개형 ISA 계좌는 1년에 2,000만원 이상 입금 불가.
ISA 계좌는 연간 2,000만원 한도가 정해져 있습니다. 5년간 총 1억원 납입한도가 적용됩니다. 만기는 최소 3년 ~ 5년까지 입니다.
여기서 꿀팁, 올해 한도 2,000만원을 내년으로 이월 가능합니다. 즉, 올해 1천만원만 넣었다면 그 다음해에는 총 3천만원까지 (1천만원(작년)+2천만원(올해)) 납입할 수 있습니다.
공모주 청약을 하시는 분들은 ISA 계좌를 활용하시면 2천만원 이상 입금을 할 수 없습니다. 2천만원 이상 계좌 이체 자체가 불가능해요. 그래서 공모주 청약 계좌로 ISA 계좌를 활용하는 건 비추입니다. 물론 소액으로 한다면 상관 없지만, 비례 청약은 보통 천만원 단위 이상을 하기 때문에 isa 통장에 입금이 불가능한거죠.
ISA 계좌는 출금 제한이 있다. 단, 원금에 한해 중도인출 가능.
ISA 계좌는 돈이 계좌에 묶이기 때문에 만기 전까지 출금이 제한됩니다. 돈을 중간에 빼고 싶으면 해지를 하거나 중도인출을 해야 합니다.
단, 중도인출의 경우 돈을 빼고 싶으면 내가 입금한 금액만큼만 출금할 수 있습니다. 100만원 넣었으면 100만원까지만 인출 가능한거죠. 예를 들어 수익금이 40만원이 났다고 해도 40만원은 인출할 수 없습니다. 원금을 초과한 돈을 빼고 싶다면 ISA 계좌 해지 후 가능합니다.
알아두셔야 할 점은 인출 횟수는 제한이 없다는 점, 하지만 한번 인출하면 납입 한도가 늘어나지 않는다는 점입니다.
ISA 계좌 출금 방법 및 출금 불가 사유
저는 한국투자증권에 ISA 계좌를 가지고 있었기 때문에 한국투자증권의 ISA 계좌를 예시로 보여드리겠습니다. 우선 예수금이 4만원 가량 있고 D+2정산 가능 금액도 동일하게 찍혀있습니다.
ISA 계좌라도 돈을 출금하고 싶다면 메뉴 → 계좌/서비스 → 이체/간편송금 에서 할 수 있습니다. 단, 내가 입금한 돈만 출금 가능합니다. 수익이 난 돈은 출금 불가합니다.
아래 사진을 보면 출금 가능 금액이 0원이라고 뜹니다. 예수금 합계는 4만원 가량인데요. 이때 공모주 참여 후 주식을 팔아서 수익금이 4만원 가량이었기 때문에 출금이 불가했던 것입니다.
ISA 계좌 해지 방법: 고객센터를 통해서
결국 고객센터를 통해서 ISA 계좌를 해지하는 방법이 제일 빠르고 간단합니다. 몇가지 본인 확인 후, ISA 계좌를 일반 계좌로 바꿔줍니다. 아예 계좌를 없애는 것이 아니고, ISA 계좌의 기능을 없애는 것이기 때문에 이렇게 말씀하시면 됩니다.
증권사마다 다를 수 있지만, 대부분 모바일 어플(앱)을 통해 ISA 계좌 해지는 어렵고 고객센터(전화)나 지점 방문을 해야 합니다.
① 한국투자증권 고객센터 : 1544-5000 연결
ISA 계좌를 해지하면 예수금에 인출가능금액이 보입니다. 예수금은 현금으로 잡힙니다. 즉 은행이로 이체가 가능하다는 것이죠.
이렇게 간단하게 ISA 계좌 단점과 출금 방법 및 중도인출 방법 등에 대해 알아보았습니다. 세액공제 혜택이라는 확실한 장점이 있지만, 서민형 재테크 수단으로 활용하기 위해서는 좀 더 꼼꼼하게 알아보고 계좌 개설할 필요가 있습니다.
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ISA계좌는 금융상품 투자로 발생한 수익에 대해서, 세금 부담을 줄여주고 나중에 낼 수 있도록 도와주는 금융상품입니다. ISA계좌를 해지하면, 비과세 혜택을 받지 못하는 것이기 때문에 손해 볼 것은 없습니다. ( 하지만 세금 혜택을 이미 받았다면 이것은 뱉어 내야 합니다. )
저는 국내주식 배당주 투자를 목적으로 한국투자증권 ISA계좌를 개설했습니다. 배당소득에는 소득세가 15.4% 발생하는데 이를 줄여보고자 했지요. 하지만 한국투자증권 MTS가 생각보다 불편해서 후회를 하던 중 입금한 금액을 출금하고 게좌를 해지하기로 했습니다. 오늘은 ISA 출금 방법 및 불가 사유, 해지 시 불이익에 대해서 알아보겠습니다.
1. ISA 출금 방법
ISA계좌에서 돈을 출금하는 방법은 일반 주식계좌와 동일합니다. 이체메뉴에서 ISA계좌를 선택한 후에 돈을 출금하면 됩니다. ISA계좌는 자유로운 입출금이 가능합니다. 계좌의 잔액을 출금해도 어떤 불이익도 발생하지 않습니다.
2. ISA 출금 불가 사유
출금을 계속 하다 보니, 계좌에 예수금이 남았는데도 출금을 할 수 없는 상황이 발생했습니다. 예수금이 10만 원 정도 남았는데, 출금 가능금액은 0원이 것입니다.
확인해보니 ISA계좌는 입금한 금액만큼만 출금이 가능하다고 합니다. 예를 들어 100만원을 입금했으면, 100만 원만 출금이 가능한 것이지요. 여기에 수익이 발생해서 110만 원이 돼도 100만 원만 출금 가능합니다. 입금한 금액 이상을 출금하려면 계좌를 해지해야 합니다.
3. ISA계좌 해지시 불이익
남은 예수금을 모두 출금하기 위해 ISA계좌를 해지했습니다. 계좌 해지는 MTS에서 불가능하기 때문에, 콜센터를 이용했습니다. 계좌를 해지하고 나면 남은 잔액을 모두 출금할 수 있습니다. 필자의 경우 주식투자를 통해 발생한 수익이기 때문에, 해당 금액을 모두 인출할 수 있었습니다. 하지만, 다른 금융상품에 투자해서 과세 혜택을 받을 경우에는 해당 금액을 토해내야 합니다.
계좌를 해지해도 계좌번호는 없어지지 않습니다. ( 해지한 계좌는 그냥 일반계좌가 됩니다. ) 계좌번호까지 없애려면 계좌를 폐쇄해야 합니다. 혹시나 배당금이 들어올 수도 있어서 계좌 폐쇄까지는 진행하지 않았습니다. 계좌 해지만 된 상태면, 다른 증권사에 ISA계좌를 다시 가입할 수 있습니다. 참고로 ISA계좌는 전 금융기관을 통틀어서 하나만 만들 수 있습니다.
오늘은 이렇게 ISA 출금 방법 및 불가 사유, 해지시 불이익에 대해서 알아보았습니다. ISA계좌의 세금 혜택은 좋지만, 하나만 만들 수 있다는 것이 단점입니다. 수수료 조건도 좋지만 거래하는 HTS나 MTS의 편의성도 고려해보는 것이 좋겠습니다.